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Schufafreie Kredite für Arbeitslose – Was bedeutet das eigentlich?
Arbeitslosigkeit ist eine schwierige Zeit, gerade finanziell. Oft wird es schwieriger, Kredite zu bekommen, da man kein regelmäßiges Einkommen hat. Da kann es sehr verlockend sein, sich schufafreie Kredite als Lösung zu suchen. Aber was genau sind schufafreie Kredite und wie funktionieren sie?
Was sind schufafreie Kredite?
Die Schufa ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, die über alle Kreditverträge und sonstige Geschäfte, die man abgeschlossen hat, mit einem Scorewert Auskunft gibt. Ein schlechter Score (unter anderem weil man arbeitslos ist) bedeutet oft, dass man keine Kredite bekommen kann. Um das Problem zu umgehen, gibt es die Möglichkeit, sich schufafreie Kredite zu besorgen.
Schufafreie Kredite werden oft von ausländischen Banken angeboten und sind besonders für Menschen geeignet, die wegen schlechter Bonität keine Kredite in Deutschland bekommen können. Eine Bonitätsprüfung wird bei diesen Angeboten nicht durchgeführt. Das bedeutet aber auch, dass das Zinsniveau in der Regel höher ist und die Risiken bei solchen Angeboten größer sein können.
Wie funktionieren schufafreie Kredite?
Ein schufafreier Kredit wird aufgrund der fehlenden Schufa-Prüfung meist mit höheren Risiken verbunden und ist dementsprechend teurer. Der Kreditgeber braucht jedoch eine Absicherung seines Risikos, weshalb er in aller Regel dafür sorgt, dass der Kreditnehmer Sicherheiten vorweist, die im Notfall verwertet werden können. Um dennoch den Kredit zu erhalten, muss der Kunde oft Dinge wie seinen Wohnsitz oder eine Anzahlung auf ein Interessantes investieren. Den rein schufafreien Kredit gibt es kaum noch.
Wie erkenne ich seriöse Anbieter?
Das Netz ist voll von Angeboten für schufafreie Kredite und nicht alle Anbieter sind seriös. In der Regel ist es ratsam, auf Angebote renommierter Banken oder auf Empfehlungen von verlässlichen Personen zurückzugreifen. Besonders wenn man arbeitslos ist und kein regelmäßiges Einkommen hat, ist aber zur Vorsicht geboten. Seriöse Anbieter verlangen in der Regel keine Gebühren für die Vermittlung eines Kredits und geben dem Kunden im Vorfeld klare Informationen über alle Kosten und Bedingungen.
Kann ich als Arbeitsloser schufafrei einen Kredit bekommen?
Schufafreie Kredite sind für alle Menschen, auch für Arbeitslose erhältlich. Allerdings haben Arbeitslose einen Vorteil, wenn sie sich für einen regulären Kredit mit Schufa-Prüfung entscheiden. Sie können einen Antrag auf Arbeitslosengeld 2 stellen und soweit als möglich die Aufwendungen für einen Kredit in den Antragsvordruck einbeziehen. Aber Achtung: Kredite können ein Grundsicherung für Arbeitssuchende (ALG II) nach § 22 SGB II mindern.
Worauf sollte ich achten, bevor ich einen schufafreien Kredit aufnehme?
Bevor Sie einen schufafreien Kredit aufnehmen, sollten Sie sich gut informieren und sich dabei Zeit lassen. Informieren Sie sich über die Angebote und die Kosten. Bedenken Sie, dass schufafreie Kredite oft mit höheren Zinsen und Risiken verbunden sind. Darüber hinaus sollten Sie sich fragen, ob Sie wirklich einen Kredit brauchen oder ob es auch andere Lösungen gibt.
Hier sind fünf häufig gestellte Fragen zu schufafreien Krediten für Arbeitslose, die wir gerne beantworten:
1. Wie hoch sind die Zinsen bei schufafreien Krediten für Arbeitslose?
Die Zinsen für schufafreie Kredite können je nach Kreditgeber sehr unterschiedlich sein. In der Regel sind sie jedoch höher als bei regulären Krediten mit Schufa-Prüfung.
2. Kann ich mit einem schufafreien Kredit auch Schulden loswerden?
Schufafreie Kredite sind normalerweise für Anschaffungen gedacht, nicht für die Tilgung von Schulden. Es kann jedoch sein, dass Anbieter damit werben. Aber bedenken Sie, daß Ihnen das nicht viel bringt.
3. Lohnt es sich für Arbeitslose, einen schufafreien Kredit aufzunehmen?
Das hängt von der individuellen Situation ab. Für Arbeitslose kann es schwierig sein, Kredite zu bekommen. Schufafreie Kredite können eine Lösung sein, sind aber oft mit höheren Risiken und Kosten verbunden als reguläre Kredite mit Schufa-Prüfung.
4. Muss ich als arbeitsloser Kreditnehmer auch Sicherheiten vorweisen?
Ja, in der Regel wird auch von arbeitslosen Kreditnehmern verlangt, dass sie Sicherheiten vorweisen können. Diese Sicherheiten dienen dazu, dass der Kreditgeber im Notfall gewisse Verpflichtungen eintreiben kann.
5. Was soll ich tun, wenn ich Probleme mit einem schufafreien Kredit habe?
Sollten Sie Probleme mit einem schufafreien Kredit haben, wenden Sie sich am besten an die Verbraucherzentrale. Dort kann man Ihnen helfen, sowohl rechtlich als auch bei der Suche nach Lösungen.
