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Schufa-Score durch Kreditanfrage verschlechtert
Der Schufa-Score ist eine wichtige Kennzahl, die die Bonität eines jeden Verbrauchers widerspiegelt. Dieser Wert wird von der Schufa, der größten Auskunftei Deutschlands, berechnet und bezieht diverse Daten wie Kreditverträge, Telefonverträge oder Rechnungen mit ein. Ein guter Score bedeutet eine höhere Kreditwürdigkeit und somit auch günstigere Konditionen bei der Kreditaufnahme. Doch was passiert, wenn man eine Kreditanfrage stellt und wie wirkt sich das auf den Score aus?
Grundsätzlich sind Kreditanfragen ein übliches Mittel, um herauszufinden, ob man einen Kredit erhalten kann. Dabei wird oftmals eine Anfrage bei mehreren Banken gestellt, um Vergleichsofferten einzuholen. Diese Anfragen werden von der Schufa als sogenannte “Anfrage Kreditkonditionen” gespeichert und in die Berechnung des Scores mit einbezogen. Zwar haben diese Anfragen keinen großen Einfluss auf den Score, dennoch führen mehrere Anfragen in kurzer Zeit zu einer Verschlechterung des Scores. Warum ist das so?
Eine hohe Anzahl an Kreditanfragen lässt darauf schließen, dass der Kunde ein hohes Kreditrisiko darstellt und somit seine Bonität eingeschränkt ist. Die Schufa betrachtet dies als negativen Faktor und senkt den Scorewert entsprechend. Es ist also wichtig, darauf zu achten, dass nicht zu viele Kreditanfragen gestellt werden. Daraus folgend ist es auch ratsam, Kreditanfragen auf ein Minimum zu reduzieren und Angebote genau abzuwägen, um keine Nachteile in Zukunft zu haben.
Wenn der Schufa-Score bereits niedrig ist, kann eine weitere Kreditanfrage diesen deutlich verschlechtern. Im schlimmsten Fall kann es dazu führen, dass die Bank die Kreditanfrage ablehnt. Deshalb sollten Verbraucher vorher den Scorewert bei der Schufa prüfen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen um diesen zu verbessern. Dazu gehört unter anderem die Überprüfung ob alle Einträge korrekt sind und gegebenenfalls eine Löschung beantragt werden.
Abschließend ist es also wichtig, den Schufa-Score im Blick zu halten, um bei Kreditaufnahmen keine Nachteile zu erleiden. Eine Kreditanfrage kann dabei den Score verschlechtern, jedoch kann man durch geeignetes Handeln effektiv gegensteuern und so eine günstigere Kreditvergabe ermöglichen.
FAQs
1. Kann man eine Kreditanfrage wieder löschen?
Ja, eine Kreditanfrage kann auf Antrag des Verbrauchers wieder gelöscht werden, jedoch muss dies von der jeweiligen Bank direkt an die Schufa gemeldet werden.
2. Wie oft sollte man maximal eine Kreditanfrage stellen?
Experten empfehlen, maximal zwei Anfragen in einem halben Jahr zu tätigen, um eine Verschlechterung des Schufa-Scores zu vermeiden.
3. Welche Einflüsse hat der Schufa-Score noch?
Der Scorewert berücksichtigt diverse Faktoren wie zum Beispiel Zahlungsverzüge, Mahnverfahren oder auch bestehende Kredite.
4. Kann man den Schufa-Score auch aktiv verbessern?
Ja, eine Verbesserung des Scores ist möglich indem man beispielsweise bestehende Kredite frühzeitig tilgt oder regelmäßige Zahlungen durchführt.
5. Wie unterscheidet sich eine harte von einer weichen Kreditanfrage?
Eine harte Kreditanfrage wird von Banken durchgeführt, wenn eine Kreditaufnahme erfolgen soll, während eine weiche Anfrage lediglich Konditionen abfragt und keinen Einfluss auf den Schufa-Score hat.
