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Kredit trotz Schufa in Österreich – Möglichkeiten und Risiken
Wer in Österreich einen Kredit aufnehmen möchte und bereits negative Einträge bei der Schufa hat, muss leider mit einigen Herausforderungen rechnen. Denn in der Regel werden hierzulande Banken und andere Finanzinstitute bei der Kreditvergabe auf Auskunfteien wie die Schufa zurückgreifen und bei negativen Einträgen den Kreditantrag ablehnen. Doch es gibt Möglichkeiten, einen Kredit trotz Schufa in Österreich zu erhalten. Im folgenden Artikel erfahren Sie, welche das sind und welche Risiken damit verbunden sind.
Kredit trotz Schufa – was bedeutet das eigentlich?
Bevor wir uns den Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa in Österreich zuwenden, sollten wir zunächst klären, was damit überhaupt gemeint ist. Bei der Schufa handelt es sich um eine Wirtschaftsauskunftei, die in Deutschland tätig ist und Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen sammelt. Negative Einträge bei der Schufa können dazu führen, dass Banken und andere Finanzinstitute bei einem Kreditantrag den Antragsteller als nicht kreditwürdig einstufen und den Antrag ablehnen. Ein Kredit trotz Schufa bedeutet demnach, dass man einen Kredit aufnimmt, obwohl man bereits negative Einträge in der Schufa hat.
Möglichkeit 1: Kredit von ausländischen Banken
Eine Möglichkeit für einen Kredit trotz Schufa besteht darin, sich an ausländische Banken zu wenden, die nicht auf Auskunfteien wie die Schufa zurückgreifen. Hierbei handelt es sich oft um Kreditvermittler, die sich auf Kredite ohne Schufa spezialisiert haben. Es ist jedoch Vorsicht geboten, da es auch viele unseriöse Anbieter gibt, die hohe Zinsen und versteckte Kosten erheben. Es empfiehlt sich, vorab die Seriosität des Anbieters zu prüfen und sich gegebenenfalls von einem unabhängigen Berater unterstützen zu lassen.
Möglichkeit 2: Bürge oder zweiter Kreditnehmer
Eine weitere Möglichkeit für einen Kredit trotz Schufa besteht darin, einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer ins Spiel zu bringen. Bei einem Bürgen handelt es sich um eine Person, die für den Kreditnehmer bürgt und im Fall der Fälle für die Rückzahlung des Kredits haftet. Ein zweiter Kreditnehmer hingegen ist eine Person, die den Kredit gemeinsam mit dem Antragsteller aufnimmt und somit ebenfalls für die Rückzahlung des Kredits haftet. Wichtig hierbei ist, dass der Bürge oder der zweite Kreditnehmer selbst eine positive Bonität aufweisen muss.
Risiken des Kredits trotz Schufa
Wer sich für einen Kredit trotz Schufa entscheidet, sollte sich der Risiken bewusst sein. Zum einen kann es sein, dass die Zinsen und Gebühren höher ausfallen als bei Krediten mit positiver Schufa. Zum anderen können unseriöse Anbieter mit versteckten Kosten und hohen Zinsen locken. Es empfiehlt sich daher, sich im Vorfeld ausführlich zu informieren und gegebenenfalls eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen.
Frequently Asked Questions (FAQs)
1. Können auch Selbstständige und Freiberufler einen Kredit trotz negativer Schufa aufnehmen?
Ja, auch Selbstständige und Freiberufler können einen Kredit trotz Schufa aufnehmen. Allerdings kann es hier schwieriger sein, einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, einen Kredit ohne Schufa zu vergeben.
2. Wie wirkt sich ein Kredit ohne Schufa auf meine Bonität aus?
Ein Kredit ohne Schufa hat keinen direkten Einfluss auf die Bonität eines Kreditnehmers. Allerdings kann ein negativer Eintrag bei der Schufa dafür sorgen, dass ein Kreditnehmer überhaupt nur noch Kredite ohne Schufa bekommt.
3. Wie hoch können die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa sein?
Die Zinsen bei einem Kredit ohne Schufa können deutlich höher ausfallen als bei einem Kredit mit positiver Schufa. Es empfiehlt sich daher, die Angebote der Anbieter genau zu vergleichen und gegebenenfalls einen unabhängigen Berater zu Rate zu ziehen.
4. Welche Alternativen gibt es zum Kredit ohne Schufa?
Als Alternative zum Kredit ohne Schufa kann man versuchen, einen Kredit mit Schufa aufzunehmen. Hierbei sollte man jedoch darauf achten, dass man eine positive Bonität aufweist und gegebenenfalls einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer ins Spiel bringt.
5. Wie lange dauert die Auszahlung beim Kredit ohne Schufa?
Die Auszahlung bei einem Kredit ohne Schufa kann je nach Anbieter und Bonität des Antragstellers unterschiedlich lange dauern. Es kann aber durchaus bis zu mehreren Wochen dauern, bis der Kreditbetrag auf dem Konto des Kreditnehmers gutgeschrieben wird.
